Страхование. Коротко о главном

Сегодня автострахование можно разделить на следующие виды: 

  1. КАСКО
  2. Страхование от несчастного случая
  3. ОСАГО(обязательное страхование автогражданской ответственности)

КАСКО. Это добровольный вид страхования, который осуществляется на случай угона или повреждения автомобиля страхователя1 .
Само слово КАСКО не является аббревиатурой и поэтому (в отличие от ОСАГО или КПСС :) ) никак не расшифровывается. А произошло оно от испанского слова casco - череп, шлем - обозначавшее вместилище чего-либо, и относилось вначале (в те времена, когда и автомобилей-то на свете не было) к страхованию судов. Причем только корпуса, без находившегося в них груза.
По этому виду подлежит страхованию:

  • Угон автомобиля
  • Ущерб, причиненный автомобилю в результате:
    дорожно-транспортного происшествия;
  • пожара;
  • повреждения отскочившим или упавшим предметом;
  • стихийного бедствия;
  • противоправных действий третьих лиц.
  • действия животных.


Автомобиль может быть застрахован как на случай наступления всех перечисленных выше событий, так и на случай только одного или нескольких, в том числе и только на случай угона (если это позволяют Правила страхования компании, где вы страхуете свой автомобиль).
Кроме того, по полису2 КАСКО может быть застраховано дополнительное (т. е. не входящее в комплектацию поставщика автомобиля) оборудование. Это могут быть самостоятельно установленные владельцем сигнализация, аудиокомпоненты, навесное оборудование, литые диски (если автомобиль приобретался со стандартными штампованными) и т. п.
Страховая сумма3 определяется для нового автомобиля по цене его приобретения, для подержанного – равной рыночной стоимости или стоимости нового за вычетом износа (обычно 30% в первый год и по 10% в каждый последующий).
Страховое возмещение4 - страховые компании предлагают несколько вариантов:
- оплата счета за ремонт автомобиля на станции техобслуживания по направлению страховой компании;
- оплата счета за ремонт автомобиля на станции техобслуживания по выбору страхователя;
- выплата на основе калькуляции, составленной с использованием средних по региону расценок на ремонт.
Также при расчете страхового возмещения степень износа может учитываться (возмещение «старое за старое») – и тогда стоимость заменяемых деталей уменьшается пропорционально степени износа, а может не учитываться (возмещение «новое за старое») – тогда страхователю возмещается полная стоимость использованных при ремонте новых деталей и узлов.
Страховая выплата производится не зависимо от наличия или отсутствия вины страхователя в нанесении его автомобилю ущерба.
Однако, страховая компания имеет право отказать в выплате в случае:
- наличия умысла со стороны страхователя,
- если страхователь управлял (либо передал управление лицу) в состоянии опьянения,
- если страхователь скрылся с места ДТП.

 


 

1 Страхователь - лицо, страхующее имущество, заключающее со страховой компанией договор личного страхования или страхования ответственности. Страхователь уплачивает страховые взносы и имеет право по закону (обязательное страхование) или по договору (добровольное страхование) получить при наступлении страхового случая возмещение (страховую сумму), а также обеспечить его получение другим лицом (в страховании ответственности и в личном страховании).

2 Полис - документ, являющийся юридическим доказательством заключённого договора страхования и, следовательно, в случае необходимости может быть предъявлен в суд для предъявления иска к страховщику.

3 Страховая сумма - денежная сумма, на которую застрахованы материальные ценности, гражданская ответственность, жизнь и здоровье страхователя. Это определенная договором страхования или установленная законом денежная сумма, исходя из которой устанавливаются размеры страхового взноса или страховой выплаты.

4 Страховое возмещение - сумма, выплачиваемая страховой компанией страхователю в возмещение убытков, вызванных наступлением события, предусмотренного договором страхования.

Страхование от несчастного случая водителя и пассажиров в средстве транспорта.

Тоже добровольный вид страхования. При этом виде страхования возмещается вред, причиненный жизни и здоровью лица, управлявшего автомобилем и находившихся в автомобиле в момент ДТП пассажиров.
Страхование по данному виду может быть заключено
- по системе мест. В этом случае страховая сумма устанавливается для каждого места в машине.
- по паушальной системе. В этом случае устанавливается единая страховая сумма для всех мест в автомобиле.
Величина страховая суммы устанавливается по соглашению страхователя со страховой компанией.
Страховая выплата5 производится в случае гибели или утраты трудоспособности пострадавших, в соответствии с Правилами страхования страховой компании.



5 Страховая выплата - денежная сумма, установленная федеральным законом и (или) договором страхования и выплачиваемая страховой компанией страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю при наступлении события, предусмотренного договором страхования. По условиям страхования имущества и (или) гражданской ответственности в пределах страховой суммы может предусматриваться замена С.в. (страхового возмещения) предоставлением имущества, аналогичного утраченному имуществу. В случае утраты, гибели застрахованного имущества страхователь, выгодоприобретатель вправе отказаться от своих прав на него в пользу страховой компании в целях получения от неё страховой выплаты (страхового возмещения) в размере полной страховой суммы.

 

Страхование гражданской ответственности владельца транспортного средства.
Договор заключается на случай причинения страхователем по своей вине, при использовании им автотранспортного средства, ущерба имуществу, жизни и здоровью третьих лиц.
Делится на обязательное и добровольное.

а) Обязательное (ОСАГО)

Осуществляется в обязательном для всех владельцев автотранспортных средств порядке на основании Федерального Закона "ОБ ОБЯЗАТЕЛЬНОМ СТРАХОВАНИИ ГРАЖДАНСКОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТИ ВЛАДЕЛЬЦЕВ ТРАНСПОРТНЫХ СРЕДСТВ" (ОСАГО) от 25.04.2002 N 40-ФЗ и «Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств».
Страховая сумма, в пределах которой страховщик обязуется при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) возместить потерпевшим причиненный вред, составляет 400 тыс. рублей, в том числе:
240 тыс. рублей при причинении вреда жизни или здоровью нескольких потерпевших и не более 160 тыс. рублей при причинении вреда жизни или здоровью одного потерпевшего;
160 тыс. рублей при причинении вреда имуществу нескольких потерпевших и не более 120 тыс. рублей при причинении вреда имуществу одного потерпевшего.
Страховая выплата по каждому страховому случаю не может превышать величину установленной страховой суммы.
Все тарифы, повышающие и понижающие коэффициенты, условия страховых выплат одинаковы во всех страховых компаниях.

б) Добровольное (ДСАГО).

Осуществляется на основании собственных Правил страхования страховой компании.
Обычно является дополнительным по отношению к страхованию, предоставляемому в соответствии с договором обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств.
Выплата страхового возмещения по Правилам ДСАГО осуществляется в случае недостаточности страховой выплаты по обязательному страхованию.
Страховые суммы по ДСАГО могут составлять несколько десятков миллионов рублей.


Вся информация, размещенная в данной статье включая  фотоизображения, а также подбор и расположение материалов является объектом авторских прав и охраняется в соответствии с законодательством РФ о защите авторских прав. При перепечатке информации обязательна сылка на сайт с указанием автора статьи.

Комментарии

аватар: Гость

Насущная темка статейки , ну и сайтика в общем.

аватар: Гость

Тема капитальная, и требует более пристального рассмотрения. Надеюсь увидим в дальнейших публикациях.